跨境支付通正式上线：重塑粤港澳大湾区支付生态
内地与香港首次实现支付系统直连，推动人民币国际化进程
2025年6月22日，中国人民银行与香港金管局联合推出的“跨境支付通”（Crossboundary Payment Connect, CBPC）正式上线运行。这是中国金融基础设施建设的重要里程碑，标志着中国内地与香港首次实现支付系统直连。
该系统通过技术赋能与制度创新，实现了内地网上支付跨行清算系统（IBPS）与香港快速支付系统“转数快”（FPS）的直接互联，解决了传统跨境支付链路长、成本高、效率低的问题，使两地小额跨境汇款正式迈入“秒级时代”。
四大核心功能升级体验
- 实时到账： 汇款时间从T+1缩短至2分钟内
- 零手续费： 个人小额汇款免收跨境手续费（单笔限额为8万元人民币）
- 本币结算： 支持人民币与港币直接兑换，避免美元中间结算
- 账户直连： 用户可直接输入对方手机号/身份证号完成转账，无需SWIFT代码
跨境支付通定位于“小额便民”，重点服务高频低额的跨境民生需求，例如深圳居民向香港留学生汇款、香港居民赴内地前资金转移、缴纳医保、支付学费等场景。
首批参与银行构建双端服务网络
跨境支付通首批共有12家银行参与，其中内地银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行；香港银行则有中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行和工银亚洲。
多家银行推出差异化服务抢占市场，例如农行、建行在试点期内实施手续费全免；工银亚洲豁免个人客户手续费；建银亚洲提供“实时换汇”功能，支持无人民币账户用户向内地汇款；招行优化手机银行操作流程，只需输入收款方姓名与账号即可完成汇款。
对跨境支付格局带来深远影响
跨境支付通的落地是中国自主构建跨境清算网络的重要一步。截至2024年，CIPS（人民币跨境支付系统）处理金额达175万亿元，覆盖185个国家。这一系统的运行将进一步减少对SWIFT系统的依赖，提升我国支付体系的自主权。
此外，它也推动了跨境金融科技的发展，如数字人民币的应用探索、区块链技术和稳定币新规带来的创新机遇。同时，促进了“支付+结算+融资”一体化方案的发展。
未来扩展潜力巨大
跨境支付通不仅服务于粤港澳大湾区居民，还具备向澳门、东盟乃至“一带一路”国家推广的潜力。使用场景将从P2P（个人对个人）拓展至P2B（个人对企业）、B2B（企业对企业）和G2B（政府对企业），并有望覆盖贸易结算、供应链金融等领域。
不过，当前系统仍存在一定局限，仅限于个人小额汇款，尚未开放企业级大额支付，且存在处理高峰期的技术弹性挑战。同时，在监管协同、反洗钱机制、KYC标准差异以及部分银行推广意愿等方面仍需持续完善。
随着系统不断扩容和技术优化，跨境支付通有望在2027年前后形成覆盖20亿人口的东方支付联盟，对SWIFT构成实质性挑战，为中国在全球跨境支付领域的话语权奠定坚实基础。